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南财理通晓课题组 陈子卉

榜单筛选条件：暴露公司刊行个东谈主待业金公募居品，同系列同投资周期居品保留一只。本文榜单排行来自理通晓AI全自动化及时排行，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。

12月16日，个东谈主待业金暴露居品名单再添四只居品，工银暴露和中银暴露分手新增3只和1只居品，至此，个东谈主待业金暴露扩容至30只。

相较庸碌暴露居品，个东谈主待业金暴露享有费率优惠和个税优惠。个东谈主待业金专属份额的销售费和处理费低于庸碌居品，通过个东谈主待业金账户购买还不错享受个税优惠（每年最高抵扣12000元个东谈主所得税的笼统所得或规画所得）。

从近期功绩推崇看，工银暴露居品脱颖而出。南财理通晓数据涌现，罢了12月13日，在暴露公司个东谈主待业金公募暴露近三月功绩榜单中，工银暴露旗下3只居品插足榜单前十。

工银暴露“鑫尊利最短捏有1080天固定收益类灵通式（23GS3399）”以3.73%的近三月净值增长率位列第一，“智悦最短捏有1800天固定收益类灵通式”和“中枢优选最短捏有365天固收增强灵通式（23GS5393）”位列第六和第十，近3个月净值增长率分手为1.94%和1.46%。

本期南财理通晓课题组以工银暴露上榜个东谈主待业金居品为样本进行简析。

据南财理通晓数据，工银暴露“鑫尊利最短捏有1080天固定收益类灵通式（23GS3399）”配置于2023年2月17日，为三级（中风险）固定收益类居品，功绩比拟基准为5.25%～5.75%（年化）。

投资策略上，该居品以固收类财富筑基，通过信用优选和庄重财富策略擢升组合静态收益，以完全收益为忖度打算，捕捉大类财富契机，力图创造收益空间；风险规则上，笼统考量主体天赋、投资期限和条件风险，留神信用风险，同期应时开展国债期货来回，对冲部分利率波动风险。

动作含权居品，该居品配置以来净值走势举座进取，天然存续期权柄阛阓多有悠扬，但该居品未始破净，捏续为客户创造正向收益。受9月24日“新政”影响，权柄阛阓提振，此前布局的权柄财富价钱上扬，该居品净值在9月中下旬昭彰高潮，罢了统计日，该居品累计净值收至1.061，累计净值增长率为6.1%。

值得一提的是，该居品托管费率进一步让利。不同于暴露居品常见的阶段性降费，本年4月11日起“鑫尊利最短捏有1080天固定收益类灵通式暴露居品（23GS3399）”在居品销售文献中将托管费率（年）由0.02％/年调养为0.015％/ 年。

据南财理通晓课题组整理，工银暴露紧跟国度个东谈主待业金政策措施，已刊行11只个东谈主待业金暴露居品，包括9只最短捏有期灵通式居品和2只一年按时灵通型居品，主打庄重标签。

居品最短捏有期可至一年，便于投资者天真安排资金使用。可选投资周期万般，在365天至1800天不等，得志高大投资者关于养老计较的万般化需求。具体操作上，客户可把柄投资忖度打算，恒久小额投资以积蓄养老储备，最短捏有期罢了后可随时赎回，赎回资金可在个东谈主待业金账户内颐养再投资。

投资性质上，工银暴露个东谈主待业金暴露以固定收益类居品为主，仅有“颐享鑫悦优先股策略优选最短捏有500天羼杂类灵通式暴露居品（24HH6789）”为羼杂类居品。

露出

投资历调庄重，含权投资追求正向收益。12月16日三只“颐享”新品主打庄重格调，风险评级均为PR2，投资于优质进款、优先股、债券等财富，遵守打造收益更优、回撤更小的暴露体验。同期，把柄期限不同，联系居品的功绩比拟基准设定在年化2.2%至3.4%之间，投资历调庄重，领受漫步化投资策略、防卫投资组合安全边缘。

频年来，工银暴露将待业金融动作公司发展的政策范围，积蓄了较为锻练的引申训导，首批参与养老暴露试点，推出的“颐享安泰”居品惠及超8万名客户，现有续范围143亿元，居试点机构前哨；首批开办个东谈主待业金暴露试点业务，已累计布局11只个东谈主待业金居品。

数据分析师：张稆方

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